Суброгация и регреес по КАСКО с виновника ДТП | Взыскание ущерба страховой

г. Москва, ул. Новый Арбат, д. 23, офис 17

+7 (926) 014-14-14 

Примеры из практики

Посмотреть все решения

Оспаривание суброгации страховой компании

Порядок расчетов при выплате страховых возмещений в рамках обязательного страхования гражданской ответственности и нормы гражданского законодательства предусматривают регрессное требование к виновнику ДТП. Становясь участником аварии в Москве нужно учитывать, что впоследствии полный размер причиненного вреда пострадавшему будет взыскан с другого участника, если он виноват в происшествии и в момент ДТП у него не было страхового полиса ОСАГО.

 

ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ АДВОКАТА

Узнайте перспективы Вашего дела уже сейчас!

Определите возможные варианты
решения сложившейся ситуации
и получите услугу комплексного сопровождения!

Адвокат свяжется с вами в течение нескольких минут

ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ АДВОКАТА

 

Что такое регрессные требования

 

Регрессные требования страховой компании к виновнику дорожно-транспортного происшествия представляют собой законное право на компенсацию выплаченного ущерба пострадавшему с виновной стороны. Это может быть страхователь по договору ОСАГО, нарушивший условия обязательного страхования гражданской ответственности, а может быть участник ДТП, которое произошло по его вине.

По общим правилам, регресс это взыскание с виновника ДТП выплаченного страхового возмещения в рамках договора страхования гражданской ответственности. Несмотря на то, что юридически понятия регресса и суброгации отличаются друг от друга, на практике же, для общего понимания, это всегда право страховщика взыскать с виновного водителя автомобиля денежные средства в полном размере за ДТП, в котором было произведено возмещение ущерба потерпевшему.

Автоюрист в Москве

В чем разница между регрессом и суброгацией:

 

  • При регрессе страховщик взыскивает страховое возмещение после выплаты за держателя полиса ОСАГО – виновника ДТП при нарушении им условий страхования;
  • При суброгации возмещение ущерба вытекает из договора имущественного страхования КАСКО потерпевшего.

 

В настоящее время статьи закона об обязательном страховании гражданской ответственности содержит исчерпывающий перечень причин и оснований, при которых именно по ОСАГО можно получить регрессный иск страховой компании к виновнику ДТП.

 

Регресс по ОСАГО наступает в следующих случаях:

 

  • Если был умысел на совершение столкновения;
  • Участник аварии скрылся с места ДТП;
  • Автомобилем управляло лицо, не включенное в полис ОСАГО;
  • Лицо было лишено водительских прав или они отсутствовали;
  • Водитель находился в состоянии алкогольного или иного опьянения;
  • Автомобиль не представлялся на осмотр и отремонтирован;
  • Страхователь представил ложные сведения;
  • Истек срок действия диагностической карты.

 

Что такое суброгация

 

Автоюрист в МосквеСуброгация представляет собой регресс страховой компании к виновнику аварии, вытекающий из возмещения ущерба потерпевшему по его договору имущественного страхования, т.е. КАСКО. Иными словами, если суммы страхового возмещения по ОСАГО при ДТП оказалось недостаточно, другой страховщик, застраховавший автомобиль потерпевшего от повреждений, может предъявить требования о возмещении расходов на ремонт его транспортного средства виновнику аварии. Право на суброгацию всегда связано с заключением договора имущественного страхования транспортного средства от ущерба.

Возмещение ущерба страховой компанией при ДТП происходит как в досудебном, так и в судебном порядке. В порядке досудебного урегулирования спора, страховая компания может предложить добровольно возместить вред. В этом случае страховщик составляет и направляет претензию лицу, ответственному за причиненный вред.  К письму обязательно прикладываются все документы, на которых он основывает свои требования.

Порядок взыскания при суброгации имеет общий механизм с возмещением ущерба потерпевшим с виновника ДТП, разница только в том, что первоначально такой ущерб был выплачен по страховке в рамках договора страхования автомобиля.

Ключевой проблемой при обжаловании регресса страховой организации, являются договорные отношения между страховщиком и собственником поврежденного автомобиля. Виновник ДТП может оспорить материальные требования уже потом, когда получит досудебную претензию, так как изначально стороной договора страхования имущества он не являлся. Влиять на ход ремонта и заявлять свои возражения на этапе ремонта он также не мог.

Практически во всех случаях выплаты ущерба страховой компанией в рамках договоров КАСКО происходят на основании фактического ремонта автомобиля по выставленным счетам и актам о сдаче работ. На место осмотра непосредственно повреждений автомобиля, виновника происшествия, как правило, никто и никогда не вызывает. Независимую экспертизу страховая компания также обычно не проводит. Права потерпевшего в данном случае никак не затрагиваются, поскольку возмещение он получает независимо от регресса к виновнику.

Как и в ситуации отсутствия у потерпевшего договора КАСКО, при взыскании ущерба страховой с виновника ДТП, можно предпринять различные меры по защите своих прав и не только доказать завышенный размер ущерба, но избежать ответственности за возмещение чужого ущерба полностью.

 

Необходимыми действиями в данном случае являются:

  • Обжаловать размер ущерба;
  • Оспорить виновность в аварии;
  • Доказать отсутствия всех документов;
  • Указать на незаконность требований;
  • Доказать наличие процессуальных нарушений.

 

Как рассчитывается ущерб

 

Возмещение ущерба потерпевшему происходит в виде фактического ремонта его автомобиля или выплаты ему его стоимости за вычетом стоимости годных остатков, если такой автомобиль не подлежит восстановлению.

На этапе исполнения обязательств страховщиком перед своим клиентом по договору КАСКО именно сервисный центр или эксперт диктуют размеры денежных средств, которые будут предъявляться в суде виновнику.

Потерпевший же принимает ремонт сервисного центра или получает деньги за свой автомобиль по итогам рассмотрения его страхового случая.

 

При подготовке пакета документов на возмещение убытков страховой компании с виновника ДТП, в расчет требований всегда включаются следующие позиции:

 

  • Стоимость деталей, использованных при восстановительном ремонте;
  • Стоимость ремонтных воздействий сервисного центра;
  • Стоимость дополнительного оборудования, если оно страховалось;
  • Судебные издержки страховщика;
  • Проценты и пени за пользование деньгами страховщика;
  • Иные расходы страховой компании.

 

Как действовать в суде

 

Автоюрист в МосквеКогда досудебный порядок урегулирования спора пройдет, а ущерб не возмещен виновной стороной, страховая компания будет взыскивать убытки в судебном порядке. Требования страховой компании основываются на тех доказательствах, которые должны относиться только к происшествию с участием виновника.

На практике же часто необходимых документов либо не хватает, либо в суд поступают те материалы, которые не относятся к рассматриваемой аварии или же просто сильно завышают причиненный вред пострадавшей стороне. Чтобы страховая компания подала иск в суд достаточно собрать документы, подтверждающие факт оплаты ремонта автомобиля. Разбираться в их достоверности и относимости к рассматриваемому ДТП суд без возражений виновника не будет.

При подаче регрессного требования страховщика к виновнику ДТП суд не сможет оценить все имеющие для дела обстоятельства и не принять исковое заявление страховой компании только при недостаточности документов в материалах гражданского дела.

Если не возражать против завышенной стоимости ремонта или не оспаривать вину в происшествии, суд рассмотрит требования по существу. В этом случае страховая компания получит по решению суда полную компенсацию, заявленную в своем исковом заявлении.

При подаче иска в суд страховой компанией должен быть соблюден срок исковой давности, за пределами которого взыскивать ущерб уже нельзя. Законом он установлен в размере 3 лет. Указанный срок повлияет на вынесение решения суда, но принят во внимание может быть не всегда.

 

Как оспорить ущерб

 

Автоюрист в МосквеОбычно о том, что страховая подала в суд на виновника ДТП, становится известно через 2-3 года после спорного дорожно-транспортного происшествия. К тому времени виновное лицо уже и забыло о нанесении ущерба чужому имуществу. Транспортные средства также уже давно отремонтированы и даже проданы. Если участник аварии не проживает по адресу постоянной регистрации, момент обращения в суд он может пропустить.

При обращении в суд, выплаты по всем повреждениям уже сделаны и кроме документации, такой как заказ-наряды на ремонт, акты осмотра техниками или экспертами, фототаблицы, представлено в суд ничего быть не может. Но имея все данные доказательства, оспорить регресс страховой компании к виновнику ДТП можно только проанализировав несоответствия в повреждениях или их объем. Лучше сразу же просить суд назначить судебную экспертизу. При этом расчет ущерба принимается по расценкам, действующих на ремонт и комплектующие на дату спорного дорожно-транспортного происшествия.

По итогам возражений участника аварии, а также по результатам судебной экспертизы с виновника ДТП, страховая взыскивает только тот размер ущерба, который был реально причинен пострадавшей стороне и установлен в суде, даже если само возмещение по КАСКО изначально было выше.


Читать подробнее:

Независимая экспертиза после ДТП

 


 

Как оспорить виновность

 

Автоюрист в МосквеВ отдельных случаях участник аварии, на которого страховая подала в суд по регрессу, может быть не согласен не только с размером ущерба, но с обстоятельствами самого ДТП.

Участник дела может оспорить свою вину в ДТП, заявив свои доказательства и назначив судебную экспертизу для установления виновного лица. Удовлетворить требования суд сможет только при наличии вины у участника аварии.

Для правильной оценки степени вины каждого из участников конфликта судом должны быть запрошены административные материалы по ДТП с участием сторон. Без оценки материалов о ДТП, показаний участников, свидетелей, сотрудников ГИБДД, схемы аварии нельзя провести полноценный анализ и привлечь к участию в деле эксперта.

Если иск заявлен в условиях неустановленной или недоказанной вины или при отсутствии нарушений правил дорожного движения, страховая компания может сразу же отказаться от своих требований. Это связано с тем, что вероятность получить выплаченные денежные средства потерпевшему резко уменьшается, а нести дополнительные издержки страховщик не хочет.

 

Как защититься на будущее

 

Чтобы страховая компания не смогла в будущем выставить регресс, лучшим решением будет застраховать расширение своей гражданской ответственности. Деньги, уплаченные за такой договор страхования несопоставимы с последствиями, которые могут наступить.

В отличие от полиса обязательного страхования гражданской ответственности такой договор, увеличивающий лимит ответственности, может покрыть большую часть ущерба и снизить требования по суброгации.

При оформлении расширенного полиса ответственности возможен полный отказ в требованиях по суброгации в виду повышенного лимита материальной ответственности.

 

В итоге

 

Для достижения положительного результата не откладывайте защиту своих интересов «на потом». Если упустить момент, когда адвокат еще может помочь, ничего изменить будет уже нельзя.

Предлагаем ознакомиться с нашей судебной практикой по оспариванию суброгации за последние несколько лет, поскольку в Москве с такими проблемами сталкивается все больше водителей, признанных виновными в ДТП. Ниже представлены некоторые судебные решения выигранных адвокатом дел.

 


 

ПРИМЕРЫ ВЫИГРАННЫХ ДЕЛ:

 

Требования по суброгации снижены в 20 раз

 

В требованиях по суброгации отказано полностью

 

Ущерб по суброгации возмещен со страховой компании виновника

 

Страховая компания отказалась от требований по суброгации в суде

 

В апелляции уменьшен размер требований по суброгации в 4 раза

 


ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ АДВОКАТА

Узнайте перспективы Вашего дела уже сейчас!

Определите возможные варианты
решения сложившейся ситуации
и получите услугу комплексного сопровождения!

Адвокат свяжется с вами в течение нескольких минут

ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ АДВОКАТА

ВАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА


экономия времени

Доверяя ведение своего дела адвокату Вы сможете спокойно заниматься своими делами. Заключая Соглашение Вы не будете тратить время на решение своей проблемы, адвокат все возьмет на себя

индивидуальный подход

Обратившись к адвокату за помощью Вы можете быть уверены, что Ваша проблема будет детально изучена и по ней подобран лучший вариант ее решения, необходимый именно в Вашей ситуации.

сохранение нервов

Заключая Соглашение Вам не придется самостоятельно отстаивать свои права, испытывать стресс и общаться с противоположной стороной конфликта. Ваши интересы защищает адвокат.


прозрачность взаимоотношений

Несмотря на то, что Вы будете полностью избавлены от необходимости заниматься своей проблемой, Вы в любое время можете проконтролировать ход работы и получить всю информацию

сохранение средств

Размер гонорара адвоката зависит от объема работы, который четко прописывается в Соглашении об оказании юридической помощи. Стоимость услуг согласовывается до его подписания.

оперативность в работе

Заключив Соглашение с адвокатом, работа по нему начинается уже на следующий день. От Вас необходимы только все документы по Вашей проблеме, а также нотариальная доверенность

положительный результат

Если адвокат берется за Ваше дело, значит шансы победить достаточно велики. Заведомо провальные дела ради денег адвокат не ведет, поскольку дорожит своей многолетней репутацией.

ответственность за дело

Адвокат добросовестно относится к каждому своему доверителю. Если адвокат взял Ваше дело в работу, это значит, что он доведет его до конца и будет нести ответственность за качество выполнения работы.

ОБЗОР АДВОКАТА

Посмотреть все обзоры

ПОРЯДОК РАБОТЫ

ОПИШИТЕ СВОЮ СИТУАЦИЮ И ПОЛУЧИТЕ ЕЁ ПОДРОБНЫЙ АНАЛИЗ